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第931章 发展迅猛的银行业务和开年两场大戏（第2页）

正常情况下，个人是很难从银行借到钱的，就算借钱也要提供抵押资产，而且也不是按照实际资产价格抵押，手续也要麻烦很多。

其实个人很少有大额资金借贷需求，除非用于投资，更多情况下，都是小额借贷，用于解决消费和生活中的短暂性难题，实现资金周转。

本来以为没有抵押的个人贷款，开始会出现不低的违约情况，结果没想到情况非常不错，违约率只有1左右，大部分借贷者都如期归还贷款。

之所以这么好，有两个原因，第一个原因就是数据分析非常精准，选择的客户都具备还款能力，而且信用指数非常高。

第二个原因就是贷款利率不算特别高，不会产生利滚利的情况，一般人是不愿意违约的，除非逼不得已。

像前世那种高利贷式的小额贷款，本来人家还能还上，结果利滚利之下，人家根本就还不上，然后不老实的人干脆违约，死猪不怕开水烫，老实人却被逼跳楼自杀，家破人亡。

他们的小额贷款利率是根据银行市场年化率来计算的，并没有刻意抬高利率，至于多出来的1利率，是服务平台收的，和银行关系不大。

就算违约，客户也可以申请延期，只要延期不超过之前还款期限一倍，就没有惩罚性利率，只需要按照新的市场利率计算延期内的利率就行。

如果申请延期超过了之前的一倍还款期，利率会根据市场利润率上调1左右，如果之前信用就不太好，上调的利率会更高一些，信用好，上调利率就少一些。

如果不申请延期，而是直接无视的话，那么惩罚性利率就比较高，一般都是在新市场利率的基础上提高2，时间越长，惩罚性利率就越高。

在他们看来，客户突然遇到困难暂时无法如期规范贷款问题都不大，但是选择回避问题，甚至没打算还，那就问题很大了。

达到一定程度，会触发信用惩罚措施，不只是利率的问题，而是会在方方面面受到限制，一般人还真没法承受，不过像前世那样不停打电话骚扰，其实没有必要。

当违约人在日常生活、工作和消费过程中，处处受到限制，他们自然会选择还款，除非真的是一穷二白，只能选择躺平。

不过丹雀金融服务公司的大数据分析之下，完全不具备还款能力的人，也申请不到个人贷款，如果连这点都做不到，丹雀金融服务公司这些年就白做了。

除此之外，他们为其他商业银行提供的隔夜拆借业务发展得也不错，是所有银行里面规模最大的，原因就是他们手里可动用钱太多了，导致隔夜拆借利率比较低。

去年他们一共对外提供的贷款金额为40万亿元，大部分都是中短期贷款，其中短期贷款较少，长期贷款更少。

所以贷款总额是不少，但是实际收益并没有长期贷款那么高，总收益率只有4，收益总额为16万亿元。

不管是从贷款总额上来看，还是从贷款收益总额来看，潮汐投资公司旗下的银行都是国内规模最大的银行机构。

只是贷款收益率要比其他银行低不少，其他银行一般能维持在5以上，原因就是他们的贷款利率要高，而且还有很多看不见的贷款成本。

也正是因为如此，带导致大量的企业和潮汐投资公司旗下的银行达成金融合作，让其能够完成如此庞大的资金贷款规模。

虽然收益率相对较低，但是收益总额却非常庞大，国内所有银行加在一起的收益都没有他们一家银行高。

但是其他银行却很难学他们，因为取得这样成绩的背后，是各种高效率和智能化系统的支持，让其凭借较少的人员和机构，完成如此大规模的贷款业务。

虽然贷款收益率要比其他银行低，但是总体净利润率要比其他银行高不少，达到了80，净利润额为128万亿元，这两项数据也是所有银行里面最高的。

如此成绩的取得，除了技术上和管理上的优势之外，还有就是员工人数比较少，最重要的原因还是他们的营业网点非常少。

他们不需要大量的营业网点用来经营市场，他们的主要业务来自企业，就算有信用卡业务，也是在经营企业业务的时候，顺带发展的。

其他个人业务，也不需要依靠庞大的营业网点来经营，大部分都是通过互联网平台和技术实现，导致他们的人员成本比较低。

加上相当一部分业务人员是通用机器人，就算通用机器人的雇佣价格不菲，但是和创造的价值相比，是非常值得的。

潮汐投资公司的银行业务能赚到多少钱，其实并不重要，不管如何，他们也不会出现大规模亏损，只是赚多赚少的问题。

真正的意义在意，他们的存在，对国内经济稳定起到了相当重要的作用，特别是对广大民营企业而言，显得尤为重要。

以前民营企业贷款是很麻烦的事情，不仅流程长，而且除了写在明面上的贷款金额和利率外，还有额外乱七八糟的成本，例如过桥贷款。

平时大家都能赚钱，这样的额外成本还能承受得起，但是去年全球经济危机之下，民营出口企业的经营面临困难，任何额外的成本都会显得压力很大。

这时候潮汐投资公司旗下的银行发挥了重要的作用，不仅以更低的利率提供金融资本服务，同时效率非常高，额外的成本几乎没有。

只要他们的企业得到了潮汐银行的认可，就能无障碍拿到自己想要的贷款，这是其他银行短期内无法做到的。

也正是因为如此，前年他们的贷款总额还没有达到7万亿元，去年就突破了40万亿元，未来还有可能创新高。

如此大量的信贷流入市场，也促进了国内市场的繁荣，让国内市场并没有受到国际金融危机太大影响。

去年另一个营收非常不错的企业就是白虎科技公司，前年他们的总营收就达到了4000亿元，去年营收更是创新高，达到了12万亿元。

其中外贸军事装备业务归白虎科技公司的收入达到了4000亿元，由于他们不具备军事装备进出口资质，需要通过第三方军事贸易企业进行，收益被分摊了一部分。

这是非常大的突破，他倒不是看重这些收益，现在对他而言，单纯赚钱的吸引力并不大，钱多到他这种程度，真的只是数字。

他看重的则是这批军用航空装备的出口，对国际局势带来的影响，以前西方发达国家除了经济、市场和金融之外，能够横行全球的就是军事装备技术实力。

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